為深入踐行“金融為民”理念，農行貴州分行積極響應國家政策，依托全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），主動作為，深化資金流信息平臺應用，著力提升中小微企業融資服務質效，加大金融支持力度，拓寬企業融資渠道，有效破解企業融資難題。截至2025年7月上旬，該行利用資金流信用信息共享平臺為139戶企業發放貸款4.5億元，其中純信用貸款86戶，金額1.6億元，首貸戶8戶，金額0.3億元。

平臺助力“信用白戶”，破解融資難題。

主要做法

（一）加強組織領導，明確推廣目標。一是成立省分行資金流信息平臺推廣領導小組，由分管行長任組長，統籌前后臺部門協同推進。二是制定專項工作方案，分階段設定推廣目標（“零突破”、季度目標、年度目標），力爭2025年平臺查詢量達到當年新增業務量的10%。三是強化考核激勵，將推廣成效納入二級分行信貸條線履職評價；建立工作聯系群，按周通報進展，及時解決困難。

（二）重視普惠金融服務，加大首貸客戶拓展力度。農行貴州分行高度重視小微企業首貸戶金融支持工作。加大對首貸戶等金融服務薄弱領域的支持力度，推動普惠金融平衡發展。在普惠金融業務專項評價方案中設置小微企業首貸戶相關指標，鼓勵二級分行積極拓展信用白戶。特別是對經營年限達到要求的客戶，要求各行快速組織營銷，在利率、審批、服務等方面重點保障，早對接、早審批、早放款，力爭成熟一戶、服務一戶。

（三）依托特色產品，找準推廣突破口。以行內特色產品“惠企易貸-電費貸”為切入點，結合資金流信息平臺提供報告，有效驗證企業電費等經營流水真實性，精準解決銀企信息不對稱問題。此舉為輕資產、缺抵押的優質中小微企業開辟了全新融資通道，成功實現平臺查詢應用“零突破”。

（四）強化培訓保障，夯實應用基礎。一是組織內部培訓，上傳授課視頻至行內網絡供學習。

二是及時下發總行配套系統及人行平臺操作手冊，并組織轄內學習。

三是督導二級分行完成配套系統人員權限配置。

平臺助力“信用白戶”，破解融資難題。

典型案例

（一）解抵押之困，助小微發展。貴州某農牧公司（成立于2023年2月）是遵義市紅花崗區招商引資企業，主營飼料和肥料生產，資質齊全。但因成立時間短、無有效抵押物且為“信用白戶”，融資受阻。農行遵義新華支行在園區走訪中了解企業需求后，推薦使用資金流信息平臺。企業授權后，支行獲取其跨行資金流報告，分析發現企業電費繳納正常、交易對手穩定。基于此，農行迅速為其量身定制方案，成功發放200萬元“電費貸”，有效解決了企業資金周轉難題。

（二）聚分散流水，破“白戶”瓶頸。貴州某礦業公司（成立于2003年6月）是省級高新技術企業，擁有多項專利。因將大量資金投入在建井下開采項目，導致露天開采日常經營流動資金嚴重不足。企業規模較小、抵押物不足且為“信用白戶”，傳統授信難以滿足其需求。農行黔西南分行創新應用資金流信息平臺，經企業授權獲取其近三年多維經營數據（線上支付流水、跨行交易、月均余額等），構建動態分析模型。平臺報告精準鎖定企業真實還款能力，突破抵押限制，于2025年5月30日成功為其發放純信用貸款1000萬元，及時保障了企業原材料采購和工資支付。

平臺助力“信用白戶”，破解融資難題。

經驗啟示

（一）賦能企業增信。資金流信息平臺整合企業真實資金流水，動態、全周期反映其經營、收支、償債及履約狀況，豐富了企業信用檔案，為“信用白戶”建立了客觀可信的“經濟身份證”。

（二）打破信息壁壘。平臺有效解決了跨行資金流信用信息共享難題，盤活銀行數據資源，助力中小微金融服務提質擴面增效。其數據增信機制和多源信息整合能力，將分散交易轉化為可評估信用資產，有力破解銀企信息不對稱困局。

（三）找準推廣路徑。結合銀行自身服務普惠、科創等企業的特色金融產品，以平臺信息為佐證，是服務“信用白戶”和輕資產優質中小企業的有效突破口。此舉推動普惠金融從“重抵押”向“重信用”轉型，為中小微企業高質量發展注入金融活水。（圖/文 中國農業銀行貴州省分行）

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