中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)是人民銀行牽頭建設(shè)的一項(xiàng)重要金融信息基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)破解中小微企業(yè)融資難題、助力建立金融服務(wù)中小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制起到了重要作用。中國(guó)銀行貴州省分行高度重視平臺(tái)的應(yīng)用與推廣，通過(guò)強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)、提升培訓(xùn)質(zhì)效、優(yōu)化系統(tǒng)對(duì)接、拓展應(yīng)用場(chǎng)景等方式，提升數(shù)據(jù)賦能力度，有效支持小微企業(yè)融資需求。

多維協(xié)同強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，夯實(shí)平臺(tái)高質(zhì)量推廣基礎(chǔ)。

早在2024年10月，中國(guó)銀行貴州省分行便建立了中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)應(yīng)用的跨部門協(xié)同機(jī)制，成立了包括牽頭部門、業(yè)務(wù)部門和審批部門共同參與的應(yīng)用推廣工作組，并由分管征信的行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)。工作組的參與部門各司其職，牽頭部門統(tǒng)籌做好平臺(tái)推廣的組織協(xié)調(diào)工作，業(yè)務(wù)部門和審批部門做好中小微企業(yè)的拓展和應(yīng)用場(chǎng)景的建設(shè)。隨著中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)推廣工作的逐步深入，中國(guó)銀行貴州省分行多次召開(kāi)專題會(huì)議商討解決推廣過(guò)程中的堵點(diǎn)和難點(diǎn)，并通過(guò)“周通報(bào)”的方式對(duì)推廣工作進(jìn)行點(diǎn)評(píng)與曬單，強(qiáng)化過(guò)程管理，進(jìn)一步壓實(shí)條線與機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

線下培訓(xùn)和線上答疑相結(jié)合，為平臺(tái)應(yīng)用精準(zhǔn)導(dǎo)航。

中國(guó)銀行貴州省分行在年初便組織全轄機(jī)構(gòu)開(kāi)展了中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)的培訓(xùn)，就企業(yè)注冊(cè)、授權(quán)及行內(nèi)系統(tǒng)的信息查詢流程、信用信息的分類、具體含義和應(yīng)用場(chǎng)景均做了詳盡培訓(xùn)，條線部門從業(yè)務(wù)角度出發(fā)對(duì)推動(dòng)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)的產(chǎn)品應(yīng)用作了工作部署，使得機(jī)構(gòu)推廣目標(biāo)明確、可操作性強(qiáng)；同時(shí)，為提高工作效率并確保信息的及時(shí)、有效傳達(dá)，中國(guó)銀行貴州省分行專門在行信上建立了共享平臺(tái)推廣應(yīng)用工作聯(lián)系群，以第一時(shí)間了解推廣應(yīng)用過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，并及時(shí)予以解答。

優(yōu)化系統(tǒng)，打造行內(nèi)系統(tǒng)與平臺(tái)無(wú)縫對(duì)接體驗(yàn)。

中總行完成了行內(nèi)系統(tǒng)（公司信貸管理系統(tǒng)）與中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)的對(duì)接，通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)即可完成資金流信用信息的查詢。目前，公司和普惠客戶經(jīng)理均可通過(guò)該系統(tǒng)進(jìn)行資金流信息產(chǎn)品的查詢，已經(jīng)開(kāi)通查詢權(quán)限的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率為100%。

深化應(yīng)用場(chǎng)景，全周期賦能小微企業(yè)成長(zhǎng)。

中國(guó)銀行貴州省分行已將查詢資金流信用信息產(chǎn)品納入普惠信貸工廠-對(duì)公線下流動(dòng)資金貸款的授信審查中，是貸前調(diào)查的必要環(huán)節(jié)。截至7月末，中國(guó)銀行貴州省分行使用資金流信用信息產(chǎn)品的企業(yè)數(shù)為85戶，查詢次數(shù)1095次。累計(jì)發(fā)放貸款企業(yè)51戶，金額12919萬(wàn)元，發(fā)放貸款企業(yè)戶數(shù)占新增對(duì)公線下產(chǎn)品企業(yè)戶數(shù)的23.18%，金額占比13.54%，其中信用貸款31戶，累計(jì)金額4950萬(wàn)元，首貸戶2戶，發(fā)放貸款210萬(wàn)元。以下兩個(gè)案例是平臺(tái)數(shù)據(jù)賦能金融服務(wù)，助力小微企業(yè)成長(zhǎng)的最好詮釋：

助力中小微企業(yè)破解融資難題

某物流貿(mào)易公司因業(yè)務(wù)拓展需要資金支持，但由于缺乏足額抵押物，且傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)難以全面反映其經(jīng)營(yíng)實(shí)力，在申貸過(guò)程中屢屢碰壁。中國(guó)銀行在資金流信用信息產(chǎn)品中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)雖然沒(méi)有固定資產(chǎn)作為抵押，但其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性并展現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為：資金流入呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢(shì)，月均收入穩(wěn)定在200萬(wàn)元以上；與主要上下游企業(yè)的合作關(guān)系良好，資金往來(lái)記錄中無(wú)異常情況；水電、稅務(wù)、社保繳費(fèi)規(guī)律，反映出企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)的有序性。最終，中國(guó)銀行為該企業(yè)發(fā)放了200萬(wàn)元的信用貸款。

提升放貸效率，助力信貸白戶

某廣告公司為信貸白戶，無(wú)過(guò)往履約情況可以參考。財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)有限，現(xiàn)金流真實(shí)性驗(yàn)證困難；銀行需人工核查多賬戶流水，審批效率低且風(fēng)險(xiǎn)不易把控。通過(guò)資金流信用信息產(chǎn)品，展示了企業(yè)所有的對(duì)公賬戶的流水?dāng)?shù)據(jù)。近12個(gè)月交易記錄顯示：企業(yè)流入流出金額較為固定，現(xiàn)金流波動(dòng)較小，收入穩(wěn)定且基本與財(cái)務(wù)報(bào)表相符。上游交易對(duì)手相對(duì)固定，流出資金也與其營(yíng)業(yè)收入和納稅金額相吻合，排除了大額非經(jīng)營(yíng)性支出，企業(yè)現(xiàn)金流健康且無(wú)隱性負(fù)債。根據(jù)企業(yè)近一年平均月納稅額，結(jié)合信用評(píng)級(jí)、行業(yè)前景等因素，中國(guó)銀行為其批復(fù)了130萬(wàn)元的信用貸。得益于資金流信用信息產(chǎn)品的詳細(xì)歸納性，將原本人工核查流水耗時(shí)約2天縮短為半天，極大提升了放貸效率。

做好中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)的推廣應(yīng)用，既是中國(guó)銀行貴州省分行落實(shí)人民銀行和中總行相關(guān)要求的需要，更是在金融服務(wù)中小微企業(yè)過(guò)程中有效識(shí)別客戶狀況、實(shí)質(zhì)把控信用風(fēng)險(xiǎn)的需要。未來(lái)，中國(guó)銀行貴州省分行將繼續(xù)在人民銀行的指導(dǎo)下，深入挖掘中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)產(chǎn)品價(jià)值，提升資金流信用信息產(chǎn)品在授信業(yè)務(wù)全流程的應(yīng)用，為金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量！（貴州省分行授信管理部）

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