當(dāng)前，數(shù)字技術(shù)正以磅礴之勢席卷而來。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，也在這場深刻變革中迎來全新蛻變。中央金融工作會議明確提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，將數(shù)字金融提升至國家戰(zhàn)略層面。

作為扎根貴州、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，貴陽銀行敏銳把握時代脈搏，積極響應(yīng)國家政策，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為核心發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)定走好“業(yè)務(wù)+科技+數(shù)據(jù)”三位一體的轉(zhuǎn)型道路，持續(xù)完善數(shù)字化營銷、數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化管理、數(shù)字化風(fēng)控四大能力體系，不斷探索數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，努力滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代多樣化、多層次的金融需求，全面布局并做實(shí)“數(shù)字金融”大文章，為貴州經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁的“數(shù)智動力”。

戰(zhàn)略引領(lǐng)，夯實(shí)根基：

全面構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐架構(gòu)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型非一朝一夕之功，需戰(zhàn)略定力，更需體系化推進(jìn)。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》為銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展指明了方向。貴陽銀行聞令而動，前瞻布局。

早在2021年，貴陽銀行便制定了《2021-2025年信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃》，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型確立為“一把手”工程，由主要行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，成立信息科技管理委員會和數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，高位推動轉(zhuǎn)型進(jìn)程。為確保戰(zhàn)略落地，2025年貴陽銀行又新設(shè)了數(shù)字金融管理部門，作為統(tǒng)籌全行數(shù)字化發(fā)展的專門機(jī)構(gòu)，并建立了跨條線、跨部門的高效協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，打破內(nèi)部壁壘，形成推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大合力。

貴陽銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞“客戶、運(yùn)營、管理、風(fēng)控”四大核心維度全面展開：

在數(shù)字化營銷方面，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對客戶交易行為、偏好、渠道習(xí)慣等進(jìn)行多維度精準(zhǔn)采集與分析，構(gòu)建360度全景客戶畫像，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)產(chǎn)品推送與個性化服務(wù)，變“被動響應(yīng)”為“主動預(yù)見”，極大提升客戶體驗(yàn)與服務(wù)效率。

在數(shù)字化運(yùn)營方面，以流程優(yōu)化和自動化、智能化為抓手，通過機(jī)器人流程自動化（RPA）、智能監(jiān)控平臺等工具，替代重復(fù)性手工作業(yè)，實(shí)現(xiàn)對運(yùn)營流程的實(shí)時監(jiān)控與智能預(yù)警，大幅提升了運(yùn)營效率與服務(wù)連續(xù)性，降低運(yùn)營成本。

在數(shù)字化管理方面，著力構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)湖倉一體化平臺，打通數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)運(yùn)營及市場數(shù)據(jù)的全面采集、集中管理和深度挖掘。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，為經(jīng)營管理決策提供及時、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持和洞察，推動組織管理向扁平化、透明化、智能化演進(jìn)，提升整體管理效能。

在數(shù)字化風(fēng)控方面，整合行內(nèi)外海量數(shù)據(jù)，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)模型和高級數(shù)據(jù)分析技術(shù)，構(gòu)建覆蓋信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等的全息風(fēng)險視圖，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的早識別、早預(yù)警、早處置，顯著提升了風(fēng)險管理的精準(zhǔn)性與時效性，筑牢業(yè)務(wù)發(fā)展的安全防線。

科技賦能，體驗(yàn)升級：

打造觸手可及的數(shù)字“爽銀”

把握數(shù)字金融新機(jī)遇，貴陽銀行以科技為核心引擎，全面夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)、拓展應(yīng)用場景，讓金融服務(wù)更智能、便捷和安全。從打造純信用、無抵押的“煙商e貸”“以稅授信”的“稅源e貸”等貸款產(chǎn)品，到扶持小微企業(yè)和個體工商戶的“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等產(chǎn)品創(chuàng)新，再到形成數(shù)據(jù)從采集到運(yùn)營的全鏈路閉環(huán)管理，健全兼顧安全與便捷的多元化身份認(rèn)證體系……云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能已廣泛應(yīng)用于各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融場景中從“嘗鮮”到“常用”。

移動端是數(shù)字化服務(wù)的主陣地。貴陽銀行持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行功能，致力于將其打造為覆蓋廣、層次多、體驗(yàn)佳的“掌上銀行”和客戶數(shù)字化旅程的核心載體。貴陽銀行不僅提供轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢、投資理財、貸款申請等標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，更通過“爽生活”平臺深度融入本地生態(tài)，為用戶提供美食、商超、出行、繳費(fèi)等一站式生活服務(wù)。

基于零售CRM系統(tǒng)，貴陽銀行深度整合客戶數(shù)據(jù)，圍繞客戶生命周期進(jìn)行深度洞察，量身定制差異化服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)觸達(dá)與價值提升，持續(xù)豐富數(shù)字化服務(wù)的內(nèi)涵。在技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用上，貴陽銀行積極響應(yīng)國家科技創(chuàng)新號召。2024年，貴陽銀行順利完成鴻蒙原生應(yīng)用核心版本的開發(fā)與適配工作，手機(jī)銀行App作為首批應(yīng)用成功入駐鴻蒙生態(tài)，成為貴州省內(nèi)首批實(shí)現(xiàn)鴻蒙原生應(yīng)用上架的城市商業(yè)銀行。“超級APP體系”項(xiàng)目也因創(chuàng)新實(shí)踐入選“2024年全國用戶體驗(yàn)創(chuàng)新典型案例”。

數(shù)據(jù)顯示，2024年貴陽銀行科技人員占比達(dá)4.9%，手機(jī)銀行交易金額突破2288億元，線上支付業(yè)務(wù)交易筆數(shù)約3.29億筆，數(shù)字渠道已成為服務(wù)客戶的主陣地。

場景融合，服務(wù)實(shí)體：

拓展數(shù)字金融生態(tài)新邊界

數(shù)字金融的根本在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、美好人民生活。貴陽銀行積極構(gòu)建開放智能的金融服務(wù)體系，將金融活水精準(zhǔn)注入千行百業(yè)，融入百姓日常。

在普惠金融領(lǐng)域，依托大數(shù)據(jù)、智能決策引擎、360度客戶畫像等數(shù)字技術(shù)，持續(xù)推出一系列深受市場歡迎的線上融資產(chǎn)品。通過對征信、工商、經(jīng)營等多維數(shù)據(jù)的綜合運(yùn)用，還原企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況與信用水平，進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險畫像，實(shí)現(xiàn)了貸款的快速申請、審批和發(fā)放，顯著提升了小微企業(yè)和個體工商戶的融資可得性與便捷性。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”深入推進(jìn)，更多黔貨借助電商走出大山。貴州豐碩牧業(yè)發(fā)展有限公司作為電商供應(yīng)鏈上游企業(yè)，因回款周期長面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。貴陽銀行通過“爽融鏈”業(yè)務(wù)，迅速為其提供融資支持。“爽融鏈”業(yè)務(wù)是貴陽銀行創(chuàng)新推出的金融產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)依托“1+N+N”模式，借助核心企業(yè)信用，為上游多級供應(yīng)商提供免授信、免擔(dān)保的融資服務(wù)，有效提升鏈上中小微企業(yè)的融資效率，助力產(chǎn)業(yè)鏈韌性與安全水平的提升。

貴陽銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，探索覆蓋水、電、燃?xì)狻⑸绫！⑨t(yī)療、教育、交通等各類生活場景，構(gòu)建開放、智能的便民服務(wù)生態(tài)，切實(shí)破解“數(shù)字鴻溝”下的現(xiàn)實(shí)難題。

值得一提的是，貴陽銀行在推進(jìn)數(shù)字化的同時，不忘服務(wù)溫度，推出適老化手機(jī)銀行版本：優(yōu)化界面、放大字體、采用高對比度色彩，并配套簡易流程，全面提升老年客群的數(shù)字金融體驗(yàn)。

“速度快、服務(wù)好、效率高”已成為眾多企業(yè)與市民對貴陽銀行的共同印象。數(shù)字化在提升客戶體驗(yàn)的同時，也為該行帶來運(yùn)營成本優(yōu)化、風(fēng)控能力增強(qiáng)、服務(wù)渠道拓寬等綜合效益。

貴陽銀行的數(shù)字金融實(shí)踐，更體現(xiàn)在對地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是科技創(chuàng)新的堅(jiān)定支持上。貴陽銀行持續(xù)加大對本地信息技術(shù)服務(wù)等新興產(chǎn)業(yè)集群的信貸投入，陪伴并見證了一批創(chuàng)新企業(yè)的成長與壯大。從行業(yè)領(lǐng)先的環(huán)形鍛件制造商、貴州省首家科創(chuàng)板上市企業(yè)航宇科技，到2023年成功登陸北交所、成為貴州省北交所上市第一股的安達(dá)科技能源，其背后都有貴陽銀行長期、穩(wěn)定的金融支持。

最體現(xiàn)“數(shù)據(jù)變資產(chǎn)”理念的，是貴陽銀行的數(shù)據(jù)信貸創(chuàng)新。時間回溯到2023年，貴陽銀行為貴州多彩寶互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)有限公司提供1000萬元純信用貸款，支持其技術(shù)研發(fā)與數(shù)據(jù)產(chǎn)品建設(shè)。2024年5月，貴州多彩寶互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)有限公司推出全國首款基于政務(wù)數(shù)據(jù)核驗(yàn)的“愛情數(shù)”婚戀交友平臺，該公司財務(wù)總監(jiān)梁蕾說：“這款帶著‘科技溫度’的產(chǎn)品，正是用貴陽銀行的貸款‘澆灌’出的成果。”這樣成為金融與數(shù)據(jù)深度融合的創(chuàng)新典范。

安全為基，風(fēng)險可控：

筑牢數(shù)字時代金融安全防線

金融越數(shù)字化，安全基石越需牢固。新興技術(shù)在帶來活力的同時，也使金融風(fēng)險形態(tài)更趨復(fù)雜，傳統(tǒng)風(fēng)控面臨巨大挑戰(zhàn)。

貴陽銀行始終堅(jiān)守“金融安全是科技創(chuàng)新不可逾越的紅線”這一原則，秉持“在推動數(shù)字化金融服務(wù)變革的同時，必須有效防范新型風(fēng)險，為客戶提供高質(zhì)量、嚴(yán)風(fēng)控的數(shù)字金融服務(wù)”的安全理念，全面構(gòu)建新型安全運(yùn)營與風(fēng)險防御體系。貴陽銀行建立了大數(shù)據(jù)驅(qū)動的全面風(fēng)險管理體系，以扎實(shí)的安全技術(shù)防護(hù)為業(yè)務(wù)系統(tǒng)保駕護(hù)航，以高效的安全運(yùn)營建設(shè)作為前沿防御關(guān)口，全力保障信息系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行與客戶數(shù)據(jù)安全，推動信息安全體系從傳統(tǒng)的被動防御向縱深的主動防御、智能防御轉(zhuǎn)型。

依托這一完善的風(fēng)控體系，貴陽銀行基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型進(jìn)行實(shí)時或準(zhǔn)實(shí)時審批決策，面向個人消費(fèi)者推出了純信用、無抵押貸款產(chǎn)品——爽快貸。客戶通過貴陽銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信小程序等線上渠道即可申請、還款，資金用途覆蓋購車消費(fèi)、家裝建材、旅游消費(fèi)、數(shù)碼產(chǎn)品、教育支出、健康醫(yī)療、婚慶支出等日常消費(fèi)場景。截至2024年末，“爽快貸”貸款余額達(dá)40.31億元，在助力提振消費(fèi)方面發(fā)揮了積極作用。

在貸中貸后管理方面，貴陽銀行持續(xù)推動數(shù)字化建設(shè)，上線行為模型、預(yù)警策略與動態(tài)額度管理等工具，提升風(fēng)險管控能力。2024年該行信用卡自動化審批率達(dá)71%，榮獲金融數(shù)字發(fā)展聯(lián)盟2024年金融數(shù)字化發(fā)展金榜獎“年度最受用戶喜愛信用卡獎”；“貴陽銀行信用卡貸中體系建設(shè)”榮獲2024年卓越數(shù)字金融大賽數(shù)字金融金獎和2024年城市金融服務(wù)十大網(wǎng)絡(luò)影響力銀行優(yōu)秀案例。

在數(shù)據(jù)安全層面，貴陽銀行加大技術(shù)投入，推進(jìn)數(shù)據(jù)共享與社區(qū)建設(shè)，開發(fā)數(shù)據(jù)管控平臺與監(jiān)管數(shù)據(jù)集市，建立覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)安全管理體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量與合規(guī)使用。

通過建立在線快速身份認(rèn)證平臺，綜合運(yùn)用生物識別與數(shù)字證書技術(shù)，貴陽銀行在登錄、轉(zhuǎn)賬、簽約等環(huán)節(jié)構(gòu)建了安全與便捷兼具的認(rèn)證體系，全力守護(hù)客戶資金安全。

健全的數(shù)據(jù)治理是數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)。貴陽銀行設(shè)立數(shù)據(jù)管理部門，實(shí)施數(shù)據(jù)治理方案，構(gòu)建“以用帶治、以治促用”的良性機(jī)制，推動數(shù)據(jù)在營銷、運(yùn)營與風(fēng)控中發(fā)揮更大價值。

2025年7月29日，在中國人民銀行征信中心和人行貴州省分行的指導(dǎo)下，貴陽銀行成功接入“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”，成為貴州省內(nèi)首家接入該平臺的地方法人金融機(jī)構(gòu)。此舉有效整合企業(yè)在多銀行的資金流水信息，動態(tài)反映經(jīng)營與信用狀況，顯著提升中小微企業(yè)融資服務(wù)的精準(zhǔn)性與效率。

2025年8月19日，貴陽銀行遵義分行依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺的可量化、可分析的信用信息，精準(zhǔn)評估企業(yè)實(shí)際經(jīng)營與償債能力，大幅簡化流程、提升審批效率，成功向小微企業(yè)遵義市某運(yùn)輸公司發(fā)放信用貸款199萬元。該筆貸款標(biāo)志著傳統(tǒng)依賴“人緣地緣”的模糊信用識別方式，正在被可復(fù)制、可驗(yàn)證的資金流數(shù)據(jù)所革新。

數(shù)字金融的新成果、新氣象，是貴陽銀行高質(zhì)量發(fā)展的縮影，更是邁向未來的新起點(diǎn)。目前，貴陽銀行已起草了《數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃》，將堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位，以科技與數(shù)據(jù)能力為基礎(chǔ)，以深化金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)化為核心，全面融入?yún)^(qū)域數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)，持續(xù)推動數(shù)字與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，創(chuàng)新特色場景，提升服務(wù)效能，用心、用情、用力寫好數(shù)字金融大文章，為中國式現(xiàn)代化貴州實(shí)踐貢獻(xiàn)更多金融力量！（楊唯）

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